2月28日，廣東省金融辦在官網(wǎng)發(fā)布了《省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦 省公安廳 省工商局 省通信管理局關于貫徹落實網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法的通知》(下稱“通知”)(粵金〔2018〕14號)，文件共4章26項，自2018年3月26日起實施，有效期3年。

　　通知要求，一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。同時指出，落實銀行資金存管，鼓勵優(yōu)先選擇在本省設有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管。

　　此外，嚴肅處理違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)予以嚴肅處理。

　　全文如下：

　　省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦 省公安廳

　　省工商局 省通信管理局關于貫徹落實

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動

　　管理暫行辦法的通知

　　各地級以上市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　為貫徹落實《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會 工信部 公安部 網(wǎng)信辦2016年第1號令，以下簡稱《暫行辦法》)，規(guī)范我省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)業(yè)務活動，促進我省網(wǎng)絡借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、加強行業(yè)監(jiān)督管理

　　(一)強化市場準入。實行備案登記制度，具體管理辦法由省金融辦會同相關部門另行制定。各地、各級監(jiān)管部門要嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作要求，對已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格開展現(xiàn)場檢查、整改驗收等工作，對驗收合格的指導辦理備案登記相關事宜。對不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)，視具體情形由相關部門依法實施處罰，依法予以查處;其股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等另行新設立或投資入股網(wǎng)貸機構(gòu)，各地、各部門應對其予以重點監(jiān)管。

　　(二)堅持穿透式監(jiān)管。對于《暫行辦法》及相關法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，各級監(jiān)管部門應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，對業(yè)務實質(zhì)進行界定，不留監(jiān)管盲區(qū)。

　　(三)強化監(jiān)管手段。監(jiān)管部門根據(jù)履行職責的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)貸機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行監(jiān)管談話。省金融辦可通過政府購買服務等方式委托第三方或會同相關部門對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類。

　　(四)加強網(wǎng)絡與信息安全保障。開展網(wǎng)絡安全等級保護，公安部門依法指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后上線運營30天內(nèi)，到注冊地所在市級公安機關辦理網(wǎng)絡安全等級保護備案手續(xù)，安全等級應當不低于三級;督促選擇國家認可的等級測評機構(gòu)開展網(wǎng)絡安全等級測評和風險評估，等級測評合格后方可投入運行，并按規(guī)定定期開展等級測評和風險評估。通信管理部門依法指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)按照電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法律法規(guī)及技術安全標準要求，做好網(wǎng)絡與信息安全保障工作;指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)加強通信網(wǎng)絡安全防護。

　　(五)加強監(jiān)管科技應用。各級監(jiān)管部門應積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術豐富金融監(jiān)管手段，提升網(wǎng)貸風險監(jiān)測預警能力，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。省金融辦會同相關部門負責建立健全全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務活動，持續(xù)監(jiān)測風險狀況。各地級以上市人民政府地方金融監(jiān)管部門或指定部門(以下簡稱“市級地方金融監(jiān)管部門”)指導網(wǎng)貸機構(gòu)在取得電信業(yè)務經(jīng)營許可后、開業(yè)前，接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。鼓勵已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前先行接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。

　　(六)加強失信約束懲戒。各地、各相關部門要依據(jù)相關法律法規(guī)，將存在嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序、拒不履行或不按要求履行法定義務、侵害出借人或借款人合法權益等行為的網(wǎng)貸機構(gòu)列入失信名單，將嚴重失信網(wǎng)貸機構(gòu)及其法定代表人、主要負責人和其他負有直接責任人員，納入失信“黑名單”，依法限制發(fā)起或參股設立網(wǎng)貸機構(gòu)并對相關人員實施市場和行業(yè)禁入措施。

　　(七)加強監(jiān)管力量。各地、各級監(jiān)管部門要加強監(jiān)管能力建設，建立專業(yè)化、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍，配備必要的監(jiān)管設施和監(jiān)管手段，確保有效履行監(jiān)管職責。監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門與其他相關部門之間要加強協(xié)同監(jiān)管，形成分工明確、溝通順暢、齊抓共管的監(jiān)管格局，切實增強監(jiān)管合力，提升監(jiān)管效能。

　　(八)建立健全信息共享機制。省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要建立健全網(wǎng)貸機構(gòu)信息共享機制，定期對網(wǎng)貸機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息進行共享。

　　(九)強化重大事件的發(fā)現(xiàn)與處置。省金融辦會同有關部門負責建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關重大事件。市級地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送本級人民政府和省金融辦。省金融辦應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省人民政府、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行，抄送人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局。

　　二、提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平

　　(十)提升經(jīng)營管理水平。各地、各相關部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)完善內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、出借人和借款人保護、客戶信息安全保護及投訴處理等制度，保持公司治理有效性。鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊及實繳資本，聘用具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高管，增強機構(gòu)實力，加強員工培訓教育，提升經(jīng)營管理水平。

　　(十一)有效服務實體經(jīng)濟。各地、各相關部門要引導網(wǎng)貸機構(gòu)把服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，在有效防控風險前提下，切實加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域和偏遠地區(qū)的服務，積極探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”服務。

　　(十二)強化機構(gòu)防控風險主體責任。各地、各相關部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)切實承擔風險防控主體責任，細化明確董事會(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(監(jiān)事)、高級管理人員和各部門風險管理責任，建立健全與自身業(yè)務經(jīng)營管理相匹配的全面風險管理體系與重大風險事件應急預案，守好風險防控底線。

　　(十三)嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定。各地、各相關部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)執(zhí)行《暫行辦法》及其他法律法規(guī)等相關監(jiān)管規(guī)定，全面履行義務，不從事或接受委托從事相關禁止活動或行為，依法依規(guī)查處為不符合國家金融監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的融資項目提供信息中介服務的行為。

　　(十四)暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務。各地、各相關部門要按照《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)、《關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號)等相關規(guī)定，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務整治。現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。具體按照上述通知以及國家相關部門最新要求執(zhí)行。

　　(十五)落實銀行資金存管。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，落實銀行資金存管，具體按照《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他相關規(guī)定執(zhí)行。鼓勵優(yōu)先選擇在本省設有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管。

　　(十六)做好合格出借人審查和風險提示。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)做好合格出借人審查，對出借人年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務;網(wǎng)貸機構(gòu)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。

　　(十七)及時準確進行信息披露。各地、各級監(jiān)管部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》做好信息披露，真實、準確、完整、及時在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務的其他網(wǎng)絡渠道顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息，并按要求定期向監(jiān)管部門報送相關信息。

　　(十八)妥善解決糾紛。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人等相關各方之間出現(xiàn)的糾紛，鼓勵通過自行和解、請求廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織調(diào)解等途徑妥善解決，也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

　　三、明確職責分工

　　(十九)落實部門管理責任。省金融辦具體承擔本省網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)貸機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范處置。銀監(jiān)部門省級派出機構(gòu)負責制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)貸機構(gòu)的風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，依法打擊網(wǎng)絡借貸涉及的犯罪。省網(wǎng)信辦負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。省工商局負責依法登記注冊網(wǎng)貸機構(gòu)，對違反工商相關規(guī)定的情況進行查處。

　　(二十)落實屬地責任。各地級以上市、各縣(市、區(qū))人民政府承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置第一責任。市級地方金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。銀監(jiān)部門市級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。

　　(二十一)加強行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要嚴格履行職責，切實加強省內(nèi)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會要按照《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、本通知和協(xié)會章程開展自律管理并接受監(jiān)管部門指導。

　　四、其他要求

　　(二十二)嚴格履行職責義務。各地級以上市人民政府應根據(jù)《暫行辦法》和本通知(深圳市人民政府參照本通知執(zhí)行)要求，切實加強對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的管理。各級監(jiān)管部門應嚴格履行《暫行辦法》有關規(guī)定及本通知相關職責。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人應嚴格執(zhí)行《暫行辦法》，履行相關義務。違反相關規(guī)定的，依法依規(guī)給予處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　(二十三)定期報送監(jiān)管情況。市級地方金融監(jiān)管部門應于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上年度本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。省金融辦應于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監(jiān)會報送上年度本省網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。

　　(二十四)強化跨區(qū)域經(jīng)營機構(gòu)的管理。注冊地在外省(自治區(qū)、直轄市)的網(wǎng)貸機構(gòu)，其在本省設立的分支機構(gòu)，遵守本通知的規(guī)定。網(wǎng)貸機構(gòu)應當以主要辦事機構(gòu)所在地作為營業(yè)執(zhí)照登記的住所;地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)主要辦事機構(gòu)與營業(yè)執(zhí)照所登記的住所不一致的，應通報工商行政管理部門;工商行政管理部門接到通報后應依法進行處置。

　　(二十五)嚴肅處理違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)予以嚴肅處理。

　　(二十六)本文件自2018年3月26日起實施，有效期3年。

　　省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦

　　省公安廳 省工商局 省通信管理局

　　2018年2月11日