“取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，提升銀行賬戶(hù)服務(wù)水平，對(duì)于支持企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。”1月9日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上介紹取消企業(yè)開(kāi)戶(hù)許可有關(guān)情況時(shí)說(shuō)。

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，自2018年6月11日起，人民銀行在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可。2018年12月24日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在分批試點(diǎn)基礎(chǔ)上，2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可。境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個(gè)體工商戶(hù)辦理基本或臨時(shí)存款銀行賬戶(hù)，由核準(zhǔn)改為備案，便利企業(yè)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)強(qiáng)化銀行賬戶(hù)管理職責(zé)，推動(dòng)與相關(guān)部門(mén)信息共享，全面加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。

　　范一飛介紹，目前試點(diǎn)工作總體平穩(wěn)。截至2018年12月末，試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行共為企業(yè)新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)4.56萬(wàn)戶(hù)，其中小微企業(yè)2.64萬(wàn)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)1.92萬(wàn)戶(hù)，企業(yè)開(kāi)戶(hù)在1至2個(gè)工作日內(nèi)完成。同時(shí)，人民銀行印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，組織人民銀行分支機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行全面開(kāi)展優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)工作。據(jù)調(diào)查，企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)間縮短至平均3天，大大優(yōu)于國(guó)際水平。

　　“下一步，人民銀行將做到‘兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)’，即企業(yè)開(kāi)戶(hù)便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶(hù)服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶(hù)管理要加強(qiáng)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可工作?！狈兑伙w說(shuō)，2019年初將先行推廣至江蘇、浙江兩省，其他各省(自治區(qū)、直轄市)可根據(jù)相關(guān)工作準(zhǔn)備情況分批實(shí)施，2019年年內(nèi)全部完成取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可工作。

　　在工作推進(jìn)中，范一飛表示要做到以下幾個(gè)方面。

　　堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。充分尊重市場(chǎng)規(guī)律，建立宏觀(guān)審慎銀行賬戶(hù)管理框架，減少對(duì)微觀(guān)市場(chǎng)行為的直接管理和干預(yù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)與客戶(hù)平等約定的方式，根據(jù)客戶(hù)實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)水平采取適當(dāng)銀行賬戶(hù)管理模式，便利小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)獲得更為優(yōu)質(zhì)、便捷和安全的賬戶(hù)金融服務(wù)。

　　堅(jiān)持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全面強(qiáng)化企業(yè)賬戶(hù)管理。人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)明確并壓實(shí)商業(yè)銀行賬戶(hù)管理責(zé)任，督促商業(yè)銀行結(jié)合自身情況建立有效的賬戶(hù)管理流程，切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、不斷完善內(nèi)控合規(guī)制度、加強(qiáng)對(duì)賬查驗(yàn)、強(qiáng)化賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理。人民銀行將結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，開(kāi)展企業(yè)賬戶(hù)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查，懲處并糾正商業(yè)銀行賬戶(hù)和支付結(jié)算違規(guī)行為。

　　堅(jiān)持落實(shí)“放管服”改革要求，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)賬戶(hù)服務(wù)。積極支持商業(yè)銀行開(kāi)展有利于服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的賬戶(hù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行利用金融科技和國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升客戶(hù)體驗(yàn)、降低服務(wù)成本、提高風(fēng)控水平，建立優(yōu)化銀行賬戶(hù)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

　　堅(jiān)持推進(jìn)部門(mén)合作，發(fā)揮監(jiān)管科技防范賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)作用。人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門(mén)推動(dòng)建立涉企信息共享機(jī)制，提升銀行識(shí)別客戶(hù)身份能力和效率，便利企業(yè)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為的企業(yè)及其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人實(shí)施聯(lián)合懲戒措施。深化與公安機(jī)關(guān)部門(mén)合作，嚴(yán)厲打擊利用銀行賬戶(hù)從事洗錢(qián)、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、地下錢(qián)莊、騙取貸款等違法犯罪活動(dòng)。

　　全面加強(qiáng)事前事中事后監(jiān)管

　　事實(shí)上，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可以后，企業(yè)開(kāi)戶(hù)交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行就要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶(hù)管理的責(zé)任，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會(huì)直接影響企業(yè)賬戶(hù)管理的質(zhì)量。

　　對(duì)此，范一飛表示，不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了想拉存款、搶客戶(hù)放松開(kāi)戶(hù)審核，違規(guī)開(kāi)立賬戶(hù)，或者由于銀行缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段使部分企業(yè)違規(guī)開(kāi)立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶(hù)的現(xiàn)象?！耙虼?，面對(duì)取消銀行賬戶(hù)許可以后的新形勢(shì)，我們對(duì)賬戶(hù)的管理是只能加強(qiáng)不能削弱。對(duì)賬戶(hù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。要建立矩陣式的賬戶(hù)管理架構(gòu)，橫向要壓實(shí)商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任?！?/p>

　　具體而言，范一飛介紹，人民銀行將從事前、事中、事后三個(gè)方面采取管理措施。他表示，事前，就是要對(duì)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿，準(zhǔn)確識(shí)別異常開(kāi)戶(hù)情形，并有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)。人民銀行將會(huì)推進(jìn)與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行涉企信息的共享，提升商業(yè)銀行客戶(hù)身份的識(shí)別能力。

　　事中，要加強(qiáng)企業(yè)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶(hù)業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開(kāi)展對(duì)賬，商業(yè)銀行和企業(yè)對(duì)賬非常重要的，防范賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)提高對(duì)賬的頻率，并且利用對(duì)賬機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶(hù)的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行賬戶(hù)業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行定期檢查等。

　　事后，就是要按照“雙隨機(jī)、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，2019年人民銀行還會(huì)開(kāi)展賬戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查，按照人民銀行法、反洗錢(qián)法來(lái)懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為。強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開(kāi)戶(hù)聯(lián)合懲戒機(jī)制，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購(gòu)等情形重要參考。對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督履職情況開(kāi)展監(jiān)督檢查等。

　　                                                                                                                                                                                                  轉(zhuǎn)載 ‖中國(guó)華人民共和國(guó)人民政府網(wǎng)站